모기지 대출 : 20 전문가 팁
일생 동안 집세를 내고 싶지는 않지만 재산에 돈을 넣고 싶습니다. 나는 무엇에 대해 먼저 생각해야합니까?
© Fotolia.com나는 종종 "나는 내 주거지에서 집세를 지불하는 것을 선호한다"라는 구절을 듣는다. 그러나 주택이나 콘도미니엄에 자금을 공급하려는 계획은 당신이 좋은 형평을 가져올 때만 작동합니다. 그렇지 않으면, 은행에 지불해야하는 대출 금리가 이전 대출금을 초과 할 것입니다 - 대출 상환은 말할 것도 없습니다. 그러나 장기적으로 20 년이 넘으면 법안이 채택 될 수 있습니다. 개인 프레임 워크가 옳다고 가정하면, 예를 들어 재정적으로 건전한 회사에서 영구적으로 고용됩니다. 그들은 건강하고 잘 번영하며 다른 도시로 이동할 가능성이 없습니다.
얼마만큼의 지분을 가져야합니까?
더 많이, 더 좋습니다! 평화롭게 잠들고 싶다면 구매 가격의 30 %를 기대합니다. 평등의 부족은 항상 비교적 많은 돈을 빌려야한다는 것을 의미하며, 은행에 많은 관심을 기울여야합니다.
모기지 대출의 가능성은 무엇입니까?
기본적으로 주식 이외에 자산을 구입할 때 추가 비용에 대한 자기 부담금을 고려해야합니다. 종종 그들은 생각하지 않습니다. 그들은 구매 계약서를 작성하는 공증인의 수수료, 토지 등록 신고서, 토지 이양세 및 가능한 중개 수수료 수수료와 같은 국가에 따라 구매 가격의 8-10 %를 보상 할 수 있습니다. 주택 담보 대출의 주요 가능성은 다음과 같습니다.
모기지 대출 : 은행과 장기 신용 협정을 맺고 있습니다. 모기지는 전체 대출 금액이 상환 될 때까지 지속됩니다. 엄지 손가락의 규칙 : 현재 상환 금액이 낮을수록 상환 기간이 길어집니다. 이것과 혼동하지 말아야 할 고정이자 기간, 즉 금리가 고정되는 기간입니다. 이들은 보통 10 년, 15 년 또는 20 년입니다. 고정이자 기간이 끝나면 보통 상대적으로 높은 잔여 부채가 발생합니다.
Bausparvertrag : 건물 사회에서는 특정 금액이 일정한 이자율로 저장됩니다. 예를 들어, 합계의 40 % 또는 50 %가 저장 되었기 때문에 계약이 배정 될 준비가되면 남은 금액에 대해 저리 가계 저축 대출을받을 권리가 있습니다.
혼합 금융 : 은행 융자와 주택 저축 융자의 조합.
공공 대출 : 다른 이들은 KFW (Kreditanstalt für Wiederaufbau)를 수상했습니다. 그들은 특히 효과적인 단열재와 같이 정치적으로 바람직한 건설 프로젝트를 장려하기 때문에 관심이 적습니다.
주택 Riester : 자체 소유 및 주거용 주택의 건설 또는 구매에 대한 공인 된 대부 합의서. 이 모델은 여러 자녀를 둔 젊은 가정에게 가장 가치가 있습니다. 그들은 장기간 및 많은 주 수당 - 1 인당 연간 € 154, 어린이 당 € 185 및 € 300 (2008 년 1 월 1 일 이후에 태어남) 혜택을 누립니다. 선결 요건 : 전년도 총 급여의 4 %, 최대 2100 유로. 그러나 주거 Riester에는 관료적 인 규정의 짐 때문에 많은 갈고리와 허점이 있습니다. 장점과 단점 (예 : www.vorsorge-know-how.de)에 대해 좋은 시간을 갖고 포괄적 인 조언을 얻으십시오.
집 또는 콘도 - 나와 나와 가족이 더 잘 어울리는 것을 어떻게 알 수 있습니까?
도시에 살고 싶니? 그렇다면 콘도미니엄 가능성이 더 높습니다. 거의 Munich, Hamburg, Frankfurt 또는 Stuttgart와 같은 대도시에서는 도시 주택가에 가깝지 않으며, 그렇다면 끔찍한 가격에 있습니다. "집이나 콘도미니엄?" 그래서 우선, 그것은 재정적 인 것입니다. 왜냐하면 아파트는 일반적으로 토지가있는 주택보다 저렴하기 때문입니다. 수리 비용이나 난방비와 같은 후속 비용도 있습니다. 그러나 아파트 소유주로서 항상 사전에 프로그램 된 모든 갈등을 가지고 거주자로서 이미 시간을 보냈을 것입니다. 그리고 그것은 또한 당신이 스스로를 결정할 수 없다는 것을 의미합니다. 그것은 외관의 갱신, 계단의 색깔, 엘리베이터의 설치 또는 태양계의 설치입니다. 물론, 인생의 상황은 항상 중요한 역할을합니다. 더 작은 아이들이 있습니까? 그런 다음 시골에있는 집이 좋겠지 만 솔직히 스스로에게 물어보십시오. 정원 가꾸기를 즐기십니까? 재산 관리 회사가 당신을 위해 무엇을할까요? 초 겨울에 집 앞에서 눈과 얼음을 치울 준비가되어있는 가족은 누구입니까? 이전보다 훨씬 더 통근해야하기 때문에 얼마의 시간과 돈을 투자합니까? 그리고 자녀가 나중에 자신의 길을 간다면 : 녹색의 집은 여전히 최고의 꿈입니까?
나중에 건축하고 싶은지 모르겠다면 주택 저축 계약이 가치가 있습니까?
물론! 부동산 구입과 관련하여 Ansparphase 중에 결정하면 나중에 순수 저축 계약에서 많은 비율로 계약을 변환 할 수 있습니다. 대출이 면제되는 경우 더 높은 금리가 있습니다.Bauspar 계약의 중요한 장점 : 결론적으로 하나 또는 다른 옵션에 자신을 맡길 필요는 없습니다.
자본 절약형 서비스가 주택 저축 계약에 포함될 수 있습니까?
예, 가능합니다. 그러나 재산을 구입할 때, 거기에서 구한 돈은 오랜 세월 후에도 충분하지 않을 것입니다. 추가 비용에 대한 기여도보다는 계산하여 부동산 구입을 가져옵니다.
집의 가치를 인식 할 수있는 신뢰할 수있는 감정인을 찾는 방법은 무엇입니까?
대형 민간 은행, 저축 은행 및 협동 조합 은행에는 종종 자체 부동산 부서가 있습니다. 직원들은 보통 전문가 보고서도 제공합니다. 또한 많은 브로커는 전문가로서 추가 교육을 받고 있으며 건축가는 독자적으로 설계되었습니다. 친구가 신뢰할 수있는 전문가를 아는지 여부를 듣고 싶을 수도 있습니다.
주택 가격이 75 만 유로라면, 대출금으로 얼마를 조달 할 수 있습니까?
일반적으로 구매 가격의 최대 80 % 인 75 만 유로로, 예를 들어 60 만 유로의 대출을 받게됩니다. 차용인의 신용도와 재무 상황이 좋으면 구매 가격의 100 %가되는 경우도 있습니다. 그러나 그 때 당신은 종종 높은 금리를 지불합니다.
인터넷상의 모기지 대출을위한 비교 컴퓨터가 있습니까?
이러한 온라인 컴퓨터는 www.interhyp.de (예산 계산,이자 계산, 상환 또는 후속 대출 포함), www.immobilienscout24.de와 같은 인터넷 회사, 신문, 부동산 거래소 및 포털뿐만 아니라 은행 및 보험 회사를 제공합니다 다른 지역 또는 도시 지역의 구매 가격과 함께) 또는 www.drklein.de (빌딩 파이낸싱을 통한 단기 또는 중기 이자율 개발을위한 대출 계산기 및 예측과 함께) 중 하나입니다.
월간 부담은 무엇이며, 내가 감당할 수 있을지 어떻게 계산합니까?
물론 월간 부담은 대출 금액과이자 금액에 달려 있습니다. 예를 들어, 4 %의이자와 1 %의 상환으로 30 만 유로의 대출을 받았다고 가정하면 1 년의 부채는 5 %를 기대해야합니다. 이것은이자와 원금에서 월 1250 유로를 지불한다는 것을 의미합니다. 당신이 감당할 수있는 것을 확인하려면 한 달 평균 평균 지출액을 모두 나열하는 것이 가장 좋습니다. 이것은 집주인으로서 당신에게 올 가능성이있는 비용을 비교합니다. 크레딧을 기대할뿐만 아니라 난방, 수도 비용 또는 쓰레기 수거를 생각해야합니다. 그것이 단지 0으로 올라간다면 조심하십시오! 위험 완충 장치는 개인 비상 사태의 경우, 집이나 아파트 수리시, 대출 금리 인상이 필요할 수 있습니다.
자금 총액을 분할 할 수 있습니까?
예, 심지어 아주 잘 할 수 있습니다. 예를 들어, 4 년 내에 100,000 유로의 대출이 필요하고 저축 계약에서 4 만 유로를받는다고 가정 해보십시오. 이 돈을 할부 상환금에 넣을 수 있다면 대출을 분할하는 것이 좋습니다. 그런 다음 4 만 유로 이상의 대출 부분에 대한 고정 이자율은 4 년 동안 만 합의됩니다. 저축 계약금 지불 후,이 부분의 대출은 상환 될 것입니다. 또한 자금 조달에 할당 기반 Bauspar 계약을 포함시키는 것도 가치가 있습니다. 은행 저축과는 달리 주택 저축 대출은 언제든지 상환 할 수 있습니다.
우리 은행은 다양한이자를 가진 건설 대출을 제공합니다. 나는 그것을해야합니까?
변동 이자율은 금리가 평소보다 훨씬 낮기 때문에 처음에는 매우 유혹적인 것처럼 보입니다. 이유는 은행이 돈을 더 많이 받는다. 모기지 대출이지만 1 년 간 고정 금리 보장에 대한 보험료는 없습니다. 변동 금리가 3 개월마다 시장 금리로 조정되기 때문에이 모델은 위험합니다. 구체적으로 말하자면 이자율이 상승하면이자 부담도 커진다는 뜻입니다. 따라서 2 년 후에보다 큰 생명 보험을 확보 할 수 있기 때문에, 예를 들어 좋은 시간에 대출금을 상환 할 수 있다면 건설 대출의 변동 이자율에만 동의해야합니다.
대출 기간이 너무 길다는 것을 알고 있으면 중간에 새 계약 조건을 협상 할 수 있습니까?
예를 들어, 10 년 동안 이자율을 고정했다면, 이후에 양상을 협상하는 것이 가장 좋습니다. 은행 변경도 가능합니다. 임기 중 변경된 경우 은행은 높은 수수료를 청구합니다. 그러나 더 긴 고정이자 기간 (예 : 20 년)을 사용하면 10 년 후에 특별 종료를 청구 할 수있는 옵션이 항상 있습니다. 통지 기간이 (일반적으로) 6 개월 후에, 현재 이용 약관이있는 신규 대출을 신청할 수 있습니다.
남편이 아파트를 사고 싶어합니다. 이제 은행은 보증을 요구합니다. 그게 있어야합니까?
적어도 그것이 그 방법입니다. 신용에 대한 책임이있는 두 사람이 있기 때문에 물론, 차용자가 아닌 은행. 다른 한편, 당신이 토지 등록부에 있다면 이의 제기가 없습니다. 왜냐하면 소유물의 50 %를 소유하고 있다면, 당신이 대출금의 절반을 부담해야한다는 것은 공정한 것입니다.당신 남편 만이 토지 등록자 인 경우 제 생각에는 보증을 거부해야합니다.
친척이 2 %의 이자율로 건물 대출을 제공합니다. 그걸 받아 들일 수 있을까요? 그리고 누가 땅 등록부에 있니?
그런 대출은 그다지 드물지 않습니다. 어쨌든 합의 된이자와 상환 일자를 서면 계약서에 기록해야합니다. 친척이나 친구 사이의 대부분의 대출은 토지 등록부에 기입하지 않고 부여됩니다. 그렇지 않으면,이 대출은 토지 등록부에 "종속"이됩니다. 즉, 차압시 다른 모든 채권자가 돈을 얻을 것입니다.
자금 지원은 언제 완료되어야합니까?
어쨌든 은퇴가 시작되는 시점에 소득이 낮을 때 마침내 "집세가없는"삶의 혜택을 얻고 자합니다.
나는 상속 재산이있다. 조기에 건설 대출을 대체하는 것이 이치에 맞습니까?
네, 남아있는 대출이자가 "선불 벌금"보다 높을 경우. 만료되기 전에 대출 계약을 일방적으로 해지하면 은행에서이를 청구 할 수 있습니다.
더 이상 돈을 낼 수 없다면 어떻게됩니까?
은행과 협상하여 얼마나 오래 연기 할지를 결정할 수 있습니다. 상환이 여전히 가능하지 않은 경우 부동산을 판매해야합니다. 그렇지 않으면 은행이 차압 판매를 시작할 것입니다.
친구들은 저축 은행에서 건물 은행 대출을 받았는데 집 은행보다 쌌습니다. 변화가 나를 위해 도움이되지 않겠습니까?
어떤 것이 든, 당신은 당신의 대부에 금리 자물쇠가 만료 할 때까지 기다려야 할 것입니다. 그러나 변경 전에 고려해야 할 사항 : 귀하의 주택 은행 만이 귀하의 재정 상황을 충분히 잘 알고 있습니다. 다른 은행에서는 다른 신용 조사를받을 수 없습니다.
콘도미니엄을 투자로 구매해야 하는가? 만약 부동산을 사용하고 싶지 않다면?
수익이 올 바르면 이익이 될 수 있습니다. 즉 순이익이 최소 2 ~ 3 %의 (가정 된) 인플레이션 율을 초과하는 경우입니다. 그러나 부동산은 쉬운 투자가 아닙니다. 그들은 유지, 관리 및 임대해야합니다. 그것은 모든 비용, 그리고 임대료가 떨어지거나 완전히 실패 할 수 있습니다. 아마도이 투자를 매력있게 만드는 세금 혜택도 제거 될 것입니다.
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